यात्रा बीमा - Travel insurance

यात्रा बीमा अल्पकालिक बीमा है जो विशेष रूप से यात्रा संबंधी आपात स्थितियों और खर्चों के लिए उपलब्ध है। अंतर्राष्ट्रीय यात्री लगभग हमेशा संभावित चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए यात्रा बीमा प्राप्त करना चाहेंगे, लेकिन अन्य यात्रियों को भी यह उनकी योजनाओं के आधार पर उपयोगी लग सकता है। विदेश यात्रा के दौरान किसी आपात स्थिति से निपटना बहुत महंगा हो सकता है, सामान्य तौर पर, यदि आप यात्रा बीमा का खर्च वहन नहीं कर सकते, तो आप यात्रा करने का जोखिम नहीं उठा सकते.

यह लेख यात्रा बीमा पॉलिसियों द्वारा कवर की जाने वाली सामान्य वस्तुओं का वर्णन करता है और आपकी पॉलिसी पर क्या जांचना है। किसी भी नीति के साथ, यह महत्वपूर्ण है कि आप नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें और आप विशेष रूप से उनकी समीक्षा करें बहिष्कार (ऐसी चीजें जो पॉलिसी निश्चित रूप से कवर नहीं करती हैं)।

समझ

राष्ट्रमंडल स्वास्थ्य केंद्र उत्तरी मरीयाना द्वीप समूह

यात्रियों को कभी-कभी लगता है कि यदि वे क़ीमती सामान नहीं ले जा रहे हैं, परिवर्तन योग्य/वापसी योग्य टिकट नहीं ले रहे हैं, और कुछ समय के लिए अपने गंतव्य पर फंसे रहने का जोखिम उठा सकते हैं, तो वे बीमा प्राप्त करना छोड़ सकते हैं। यहाँ केवल चार कारण हैं जो ऐसा नहीं हो सकता है:

• बीमारी या चोट. भले ही आपकी स्वास्थ्य बीमा लागतों को सरकारी योजना या निजी बीमा द्वारा घर पर कवर किया जा सकता है, यह शायद आपके देश के बाहर मान्य नहीं होगा। सामयिक पारस्परिक समझौते को छोड़कर (जैसे यूरोपीय संघ में), और कुछ दुर्लभ निजी विश्वव्यापी नीति, आपके पास विदेश में कोई स्वास्थ्य बीमा नहीं होगा। बहुत कम देश पर्यटकों को मुफ्त या अधिकतर मुफ्त सार्वजनिक स्वास्थ्य देखभाल प्रदान करते हैं, लेकिन हो सकता है कि यह आपके मानकों के अनुरूप न हो। इसके अलावा, एक दुर्घटना या चोट जो आपकी गलती नहीं थी, विकासशील देशों में बहुत कम या कोई मुआवजा नहीं दे सकती है।
• मैडिकल निकासी घर वापस या निकटतम उपयुक्त अस्पताल में प्रति निकासी यूएस $२५०,००० से अधिक खर्च हो सकता है। यहां तक ​​​​कि अगर आप विदेश में (उपरोक्त के अनुसार) कवर किए गए हैं, तो आपके घर वापस आने की संभावना बहुत कम है यदि आप गंभीर रूप से बीमार हैं या स्थानीय स्तर पर इलाज से परे घायल हैं या लंबे समय तक ठीक होने की आवश्यकता है। इसमें बच्चे, शिशु और गर्भवती माताएं भी शामिल हैं, जिन्हें चिकित्सा निकासी के लिए अपने दैनिक स्वास्थ्य बीमा पर कभी भी भरोसा नहीं करना चाहिए।
• एक कनेक्शन शहर में फंसे. आपके गंतव्य पर सभी देरी और समस्याएं नहीं होती हैं। अंतर्राष्ट्रीय एयरलाइन हब न्यूयॉर्क, लंदन, पेरिस, टोक्यो आदि जैसे प्रमुख शहरों में स्थित होते हैं। ऐसे स्थानों में आवास और आवश्यकताओं की लागत काफी अधिक है।
• कम समय में वापसी यात्रा महंगी हो सकती है. मान लीजिए कि आपको एयरलाइन किराए पर बहुत अच्छा सौदा मिला है। दुर्भाग्य से, आपकी छुट्टी के बीच में, एक गैर-यात्रा करने वाले करीबी परिवार के सदस्य का निधन हो जाता है। यह आपके घर वापस आने के लिए हवाई किराए के लिए मूल रूप से भुगतान की गई राशि से कई गुना अधिक हो सकता है, साथ ही आपके शेष प्रवास को भी जब्त कर सकता है।

इन स्थितियों, साथ ही कई अन्य, को नीचे अधिक गहराई से समझाया गया है।

जिन चीजों को कवर किया जा सकता है

यात्रा बीमा के दो प्रमुख वर्ग हैं:

• अंतर्राष्ट्रीय यात्रा बीमा, आपके निवास के देश के बाहर यात्रा को कवर करता है। यह एक आवश्यक अंतरराष्ट्रीय यात्राओं का हिस्सा क्योंकि कई स्वास्थ्य व्यवस्थाएं अन्य देशों में लागू नहीं होंगी और आपको या तो बीमा की आवश्यकता है या जेब से सभी चिकित्सा बिलों का भुगतान करने में सक्षम होने के लिए।
• घरेलू यात्रा बीमा, आपके निवास के देश के अंदर यात्रा को कवर करता है। ये नीतियां आम तौर पर अंतरराष्ट्रीय नीतियों की तुलना में सस्ती होती हैं क्योंकि इनमें आमतौर पर चिकित्सा कवरेज शामिल नहीं होती है - संभवतः आपके अपने देश में अन्य व्यवस्थाएं होती हैं। वे आपको पूरी तरह से यात्रा से संबंधित समस्याओं जैसे रद्दीकरण और बंद होने के लिए क्षतिपूर्ति करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे बहुत कम आवश्यक भी हैं और आप यात्रा-दर-यात्रा के आधार पर उनके मूल्य पर विचार कर सकते हैं।

यात्रा बीमा खरीदते समय, आपको इसकी समीक्षा करनी चाहिए कवरेज की तारीखें (जिस दिन आप छोड़ते हैं और जिस दिन आप घर पहुंचते हैं, उसमें शामिल हैं; अपरिहार्य देरी अक्सर स्वचालित रूप से कवर की जाती है), चाहे वह आपको पर्याप्त रूप से वित्तीय रूप से सुरक्षित करे, और बहिष्करण।

जैसा कि आप नीचे चर्चा किए गए कवरेज के प्रकारों को पचाते हैं, आप पा सकते हैं कि आपको घर से बहुत दूर एक यात्रा स्थान से केवल एक या कुछ प्रकारों की आवश्यकता है, जैसे, मेडेवैक (चिकित्सा निकासी)। कुछ शोध के साथ, आप प्रत्येक आवश्यकता के लिए अलग-अलग कवरेज खोजने में सक्षम हो सकते हैं। लेकिन अगर आपको कई प्रकार के कवरेज की आवश्यकता है, तो आप एक एकीकृत नीति चाहते हैं जो "व्यापक स्पेक्ट्रम सुरक्षा" प्रदान करती है, जिनमें से कुछ की आपको आवश्यकता नहीं हो सकती है। यह, क्योंकि पूर्ण कवरेज की सीमांत लागत आमतौर पर बहुत कम होती है ... कई जोखिमों में से प्रत्येक को अलग से कवर करने की तुलना में बहुत कम होने की संभावना है। नीचे दी गई "कवरेज की उदाहरण तालिका" आपको कई प्रकार के जोखिमों से परिचित कराती है जिन्हें कवर किया जा सकता है।

चिकित्सा व्यय

उदाहरण के लिए, यदि आपको सर्जरी की आवश्यकता है, तो आपका यात्रा बजट निश्चित रूप से पर्याप्त नहीं होगा

आमतौर पर, आपके पास जो भी मानक स्वास्थ्य बीमा है, वह केवल आपके निवास के देश में चिकित्सा देखभाल के दावों का भुगतान करेगा। इसलिए, कई मामलों में विदेश में होने वाली चिकित्सा लागत को कवर नहीं किया जाएगा। सार्वभौमिक स्वास्थ्य सेवा वाले कुछ देश (जैसे कनाडा, यूके और ऑस्ट्रेलिया) पराक्रम समान स्वास्थ्य देखभाल प्रणालियों वाले अन्य देशों के साथ पारस्परिक समझौते हैं। न्यूजीलैंड जैसे कुछ देश पर्यटकों के चोट और दुर्घटना (जैसे कार दुर्घटना) के लिए होने वाले चिकित्सा खर्च को कवर करते हैं, लेकिन बीमारी या चिकित्सा घटनाओं (जैसे दिल का दौरा) के लिए नहीं। हालांकि, भले ही कोई देश पर्यटकों को अपनी सब्सिडी वाली चिकित्सा देखभाल प्रदान करता हो, जो प्रदान किया जाता है वह आपके मानकों या आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हो सकता है।

जब तक आप एक पारस्परिक व्यवस्था द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं या आपके नियमित स्वास्थ्य बीमा में अंतरराष्ट्रीय कवरेज नहीं है, आपको जेब से यात्रा करते समय किए गए सभी चिकित्सा खर्चों का भुगतान करना पड़ सकता है। गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा देखभाल बेहद महंगी हो सकती है। उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य में एक साधारण टूटी भुजा की कीमत आसानी से $2,500 या अधिक हो सकती है। इसलिए, सभी अंतरराष्ट्रीय यात्रियों को निश्चित होना चाहिए कि उनके पास चिकित्सा कवरेज है, आमतौर पर एक यात्रा बीमा पॉलिसी के माध्यम से जो उनकी यात्रा के दौरान होने वाले अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों को कवर करती है। जब तक आप घर से दूर न हों, आपको नीचे चर्चा की गई चिकित्सा निकासी कवरेज का विकल्प भी चुनना चाहिए।

कुछ अस्पताल आपको केवल तभी भर्ती कर सकते हैं जब आपके पास यात्रा बीमा पॉलिसी का सबूत हो या सबूत हो कि आप भुगतान कर सकते हैं।

यात्रा बीमा पॉलिसी के चिकित्सा कवरेज पर विचार करते समय:

• चिकित्सा देखभाल के सटीक विवरण की जाँच करें जिसका आप दावा करने में सक्षम होंगे। यदि आपके गंतव्य में एक स्तरीय स्वास्थ्य प्रणाली है, उदाहरण के लिए, सार्वजनिक और निजी अस्पताल, तो क्या आप एक निजी अस्पताल का उपयोग करने में सक्षम हैं?
• क्या आपका बीमाकर्ता आपातकालीन सलाह के साथ 24 घंटे संपर्क प्रदान करता है? ये हॉटलाइन बीमाकर्ता को किसी स्थिति का आकलन करने और जितनी जल्दी हो सके चिकित्सा देखभाल के बारे में कुछ सलाह देने की अनुमति देती हैं। आपके बीमाकर्ता के पास स्थानीय ज्ञान हो सकता है जो आपके पास नहीं है।

विशेष रूप से जोखिम भरी गतिविधियाँ, जैसे चढ़ाई, अक्सर नियमित नीतियों द्वारा कवर नहीं की जाती हैं

• यदि आप किसी साहसिक खेल या गतिविधियों में भाग लेते हैं जैसे अल्पाइन स्कीइंग या स्कूबा डाइविंग, उस गतिविधि को करते समय होने वाली दुर्घटनाओं से संबंधित चिकित्सा कवरेज के लिए अपनी नीति की जाँच करें और बीमा कराने के लिए आपको किसी औपचारिक प्रशिक्षण की आवश्यकता है या नहीं। यदि आपको अपनी पसंद की गतिविधि को कवर करने के लिए एक सामान्य यात्रा बीमा पॉलिसी नहीं मिल रही है, तो आप उस गतिविधि में विशेषज्ञता वाले बीमाकर्ता से एक अलग पॉलिसी लेने में सक्षम हो सकते हैं।
• क्या आपके लौटने के बाद स्पष्ट होने वाली बीमारियों के लिए कोई कवरेज है? अंतरराष्ट्रीय यात्रा बीमा पॉलिसियां ​​आमतौर पर निकालना आपके निवास के देश में होने वाली चिकित्सा लागत भले ही आपकी यात्रा के दौरान हुई चोट या बीमारी से उत्पन्न हुई हो। यह माना जाता है कि आपके गृह देश में चिकित्सा लागत आपकी सामान्य स्वास्थ्य व्यवस्थाओं द्वारा वहन की जाती है। कुछ नीतियां उष्णकटिबंधीय रोगों जैसे मलेरिया को एक वर्ष तक के लिए कवर कर सकती हैं। दुर्लभ मामलों में, इनमें जोखिम और बीमारी के बीच लंबी अवधि हो सकती है।
• क्या पॉलिसी में दांतों के खर्च के लिए पर्याप्त कवरेज है? सामान्य चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त मात्रा में उपलब्ध हो सकता है, लेकिन केवल एक बहुत ही छोटी राशि, (उदाहरण के लिए, केवल $500) दंत चिकित्सा व्यय के लिए। कई मामलों में, जब तक आप विशेष रूप से डेंटल ऐड-ऑन नहीं खरीदते हैं, तब तक दांतों के खर्च को कवर नहीं किया जाता है।

सावधानी: चिकित्सा देखभाल के लिए कवरेज में स्वचालित रूप से चिकित्सा निकासी शामिल नहीं है।

पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियां

यदि आपने किसी चिकित्सीय स्थिति के लिए इलाज की मांग की है, या आपने कभी इलाज की मांग की है, तो आपको पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियों पर नीति प्रक्रियाओं को ध्यान से पढ़ना चाहिए। बीमाकर्ता मई

• आपको बीमा करने से मना करें
• आपको एक चिकित्सा परीक्षा से गुजरने की आवश्यकता है
• आपसे अतिरिक्त प्रीमियम वसूलें
• अपनी अतिरिक्त/कटौती बढ़ाएँ, या उनके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि को सीमित करें
• अपनी पूर्व-मौजूदा स्थिति से संबंधित स्वास्थ्य देखभाल को छोड़ दें
• सभी स्वास्थ्य देखभाल लागतों को छोड़ दें

यात्रा बीमा प्राप्त करते समय पूर्व-मौजूदा चिकित्सा स्थितियां एक समस्या हो सकती हैं

आपको यात्रा बीमा प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है यदि आपके पास उच्च जोखिम वाली, पहले से मौजूद स्थिति जैसे हृदय रोग, या बीमारी के लिए योगदान करने वाले कारकों का निदान किया गया है, जैसे, थक्के की समस्या या उच्च रक्तचाप। पूछा जाए तो आप खुलासा करने की आवश्यकता हो सकती है अपने बीमाकर्ता को आपके चिकित्सा इतिहास में प्रमुख, मौजूदा स्थितियों के बारे में जानकारी, भले ही आप पहले से मौजूद स्थितियों के लिए कवरेज की मांग नहीं कर रहे हों; यदि आप किसी प्रासंगिक बात का खुलासा करने में विफल रहते हैं तो आपकी नीति पूरी तरह से अमान्य हो सकती है।

कुछ नीतियां आम तौर पर आपको कवर कर सकती हैं, लेकिन कुछ या सभी पूर्व-मौजूदा शर्तों को बाहर रखा गया है। यह स्पष्ट रूप से अवांछनीय है यदि आपके पास मौजूदा स्थिति है जो आपको महत्वपूर्ण समस्याएं पैदा करती है या आपको जोखिम में डालती है। हालाँकि, कुछ नीतियां चिकित्सा और अन्य पूर्व-मौजूदा स्थितियों को कवर करती हैं, लेकिन केवल तभी जब आप अपनी यात्रा की बुकिंग के बाद थोड़े समय के भीतर कवरेज खरीदते हैं, शायद सिर्फ 24-48 घंटे; कुछ अन्य बीमाकर्ता दो सप्ताह तक की अनुमति दे सकते हैं। यह है बुकिंग के बाद, अंतिम भुगतान के बाद नहीं यात्रा के किसी भी प्रमुख घटक के लिए। ऐसी पॉलिसियों के लिए जो गंभीर स्थितियों को कवर करने की पेशकश करती हैं, कोई भी चिकित्सा मूल्यांकन (जैसा कि ऊपर बताया गया है) अंतिम समय में पॉलिसी खरीदना असंभव बना सकता है।

तुम्हे पता चलेगा पहले गुणवत्ता कवरेज खोजने के लिए यह काफी प्रयास के लायक है. एक बार जब आपको ऐसा बीमाकर्ता मिल जाता है, तो आप बाद की यात्रा के लिए समान कवरेज प्राप्त करने के लिए आसानी से उस पर वापस लौट सकते हैं।

गर्भावस्था

यदि आप गर्भवती हैं या प्रजनन उपचार करवा रही हैं, तो आपको गर्भावस्था से संबंधित नीति संबंधी जानकारी पढ़नी चाहिए। अधिकांश नीतियां गर्भावस्था को एक पूर्व-मौजूदा स्थिति मानती हैं, भले ही वे कुछ मानदंडों के अधीन कोई अतिरिक्त जानकारी या लागत की आवश्यकता के साथ कवर नहीं कर सकती हैं। आवश्यकताएं काफी भिन्न होती हैं। कभी-कभी अतिरिक्त प्रीमियम की आवश्यकता होती है। कभी-कभी आपके प्रसूति रोग विशेषज्ञ से एक पत्र की आवश्यकता होती है। गर्भावस्था के एक निश्चित चरण से परे चिकित्सा कवरेज की अनुमति नहीं दी जा सकती है। कई जन्मों, या आईवीएफ जन्मों पर अलग-अलग नियम लागू होते हैं। यदि आपको कभी गर्भावस्था के कारण अस्पताल में भर्ती कराया गया है, तो कवरेज से पूरी तरह इनकार किया जा सकता है। हो सकता है कि शिशु की निरंतर देखभाल आपकी पॉलिसी में शामिल न हो। समय से पहले जन्म होने की स्थिति में हमेशा मेडवैक बीमा करवाएं, नहीं तो आप फंस जाएंगे!

चिकित्सा कवरेज से इनकार

कुछ पूर्व-मौजूदा स्थितियां बीमाकर्ताओं को पूरी तरह से मना कर देंगी सब चिकित्सा कवरेज, यहां तक ​​कि प्रतीत होने वाली असंबंधित घटनाओं के लिए भी। यह बीमाकर्ता द्वारा अलग-अलग होगा, लेकिन इसमें लाइलाज बीमारी, अंग दान प्राप्तकर्ता होने, एड्स होने और इसी तरह की प्रणालीगत जोखिम भरी स्थितियां शामिल हैं। ऐसे लोग किसी भी स्थिति के लिए किफायती चिकित्सा उपचार प्राप्त करने के लिए सुरक्षित यात्रा करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

जब चिकित्सा कवरेज से इनकार कर दिया जाता है, तो आम तौर पर पॉलिसी के अन्य प्रावधान अभी भी लागू होते हैं (उदाहरण के लिए, चोरी की वस्तुओं की प्रतिस्थापन लागत का दावा करना)।

चिकित्सा निकासी कवरेज

में चिकित्सा निकासी स्लोवाकियाई टाट्रा पर्वत

कुछ यात्रियों के पास अपने दैनिक स्वास्थ्य बीमा के हिस्से के रूप में अंतर्राष्ट्रीय चिकित्सा कवरेज होता है, हालांकि इसे सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली स्वास्थ्य देखभाल (राष्ट्रों के बीच पारस्परिक समझौतों को छोड़कर) में शायद ही कभी शामिल किया जाता है। हालांकि, स्वास्थ्य बीमा वस्तुतः कभी भी चिकित्सा निकासी शामिल नहीं है। यहां तक ​​​​कि अगर आप अन्य सभी प्रकार के यात्रा बीमा को त्यागने के इच्छुक हैं, तो आपको कभी भी चिकित्सा निकासी कवरेज की उपेक्षा नहीं करनी चाहिए। अंगूठे के एक नियम के रूप में, चिकित्सा निकासी उड़ानों की लागत एकतरफा इकॉनमी हवाई किराए के 200 गुना के बराबर (उदाहरण के लिए, $750 का विमान किराया की चिकित्सा निकासी लागत में परिणत होगा $150,000) लागत इतनी अधिक है कि वे परिवारों को दिवालियेपन की ओर ले जा सकते हैं। जब तक आप अरबपति क्लब के सदस्य नहीं हैं, आपको निश्चित रूप से लंबी दूरी की यात्रा के लिए इस कवरेज की आवश्यकता है (यानी जहां कहीं भी बीमार या घायल होने पर सतह से यात्रा करना अव्यावहारिक होगा)।

एक चिकित्सा निकासी अक्सर एक रोगी के लिए एक चार्टर्ड यात्रा (आमतौर पर एक उड़ान) होती है जो अन्य परिवहन के लिए बेहतर सुविधाओं या अपने देश के लिए पर्याप्त नहीं है। इसमें आम तौर पर किसी भी आवश्यक उपकरण, दवाओं आदि के साथ घर वापसी के दौरान आपकी देखभाल करने वाले चिकित्सा कर्मियों के साथ यात्रा करना शामिल है। हालांकि इसकी आवश्यकता दुर्लभ है, लेकिन इसकी लागत अधिकांश लोगों की बचत के लिए विनाशकारी हो सकती है। ऑन-बैलेंस, कवरेज की लागत बहुत अधिक नहीं है। ज्यादातर मामलों में, आपको चाहिए राष्ट्रीय सीमाओं के बजाय भूगोल पर विचार करें, आपको इस कवरेज की आवश्यकता है या नहीं। उदाहरण के लिए, बफ़ेलो, न्यूयॉर्क में रहने वाला कोई व्यक्ति जो नियाग्रा फॉल्स के कनाडाई पक्ष की यात्रा करना चाहता है, वह शायद इसे खरीदने का विकल्प नहीं चुनेगा। दूसरी ओर, सैन फ़्रांसिस्को में रहने वाले किसी व्यक्ति के लिए हवाई के लिए उड़ान भरने का अर्थ यह हो सकता है कि एसएफ़ खाड़ी क्षेत्र में तुरंत लौटने (यद्यपि अभी भी अस्पताल में भर्ती होने के बावजूद) और महीनों तक हवाई में फंसे रहने के बीच का अंतर है।

ऐसे कई कारण हैं जिनसे एक यात्री को चिकित्सा निकासी की आवश्यकता होगी। साधारण मामलों में, स्थानीय उपचार के बाद, आपको केवल चिकित्सा निगरानी की आवश्यकता हो सकती है, संभवतः पहली या व्यावसायिक श्रेणी में व्यावसायिक उड़ान पर अधिक कमरे उपलब्ध कराने के लिए। मध्यम मामलों में, आप लेटते समय चिकित्सा सहायता के साथ यात्रा करने के लिए पर्याप्त रूप से पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन वाणिज्यिक एयरलाइनर का उपयोग करने के लिए पर्याप्त रूप से पर्याप्त नहीं हैं - खासकर यदि आपको कोई संचारी रोग है या नहीं। यदि जंबो जेट यात्रा संभव है, तो उड़ान के दौरान आपको लेटे रहने की अनुमति देने के लिए लगातार पांच सीटों को हटाया जा सकता है। या तो आप या बीमा कंपनी सभी पांचों के लिए भुगतान करें। हालांकि विशेष चिकित्सा निकासी की तुलना में बहुत सस्ता है, यह काफी असहज होने की सूचना है। कुछ चिकित्सा निकासी आपकी स्थिति से जटिल हो सकती है और इसके परिणामस्वरूप अतिरिक्त लागत हो सकती है; उदाहरण के लिए, डिकंप्रेशन बीमारी ("झुकता") वाले लोगों को सामान्य रूप से हवा से नहीं निकाला जा सकता है, क्योंकि केबिन के दबाव में उतार-चढ़ाव डीकंप्रेसन बीमारी को खराब कर सकता है।

कुछ कम विकसित देशों या अधिकांश देशों के भीतरी इलाकों में गंभीर चोटों या बीमारियों के इलाज की क्षमता नहीं हो सकती है। आपको इलाज के लिए तुरंत निकटतम उपयुक्त अस्पताल में ले जाने की आवश्यकता हो सकती है, केवल बाद में आपके गृह देश में जाने के लिए। इस प्रकार के "दोहरे निकासी" की कुल कीमत बहुत अधिक हो सकती है, खासकर यदि पहला अस्पताल अपेक्षाकृत दूर है, और आप अभी भी घर से बहुत दूर हैं।

पूरक बीमा (जैसे संयुक्त राज्य अमेरिका में AFLAC) चिकित्सा निकासी को कवर कर सकता है, लेकिन केवल US$3,000 के लिए। यह अंतरराष्ट्रीय यात्रा के लिए बेहद अपर्याप्त है। घरेलू मेडवैक का उद्देश्य केवल आंशिक रूप से निकटतम अस्पताल (जैसे कि एक प्रमुख शहर के बाहर एक ऑटो दुर्घटना की सेवा करने वाला हेलीकॉप्टर) के लिए एयरलिफ्ट को कवर करना है, न कि विदेश में रहते हुए अपने देश में निकासी के लिए। सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी कम से कम US$300,000 या समकक्ष कवर करती है, और US$1,000,000 कवरेज (आमतौर पर मामूली अतिरिक्त लागत पर) चुनने पर गंभीरता से विचार करें। इसके अलावा, वास्तविक मेडवैक बीमा कवरेज के लिए यात्रा सहायता कार्यक्रमों को भ्रमित न करें। वे एक एयर एम्बुलेंस भेजने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन आपको अभी भी भुगतान करना होगा। सुनिश्चित करें कि आप पॉलिसी की सीमा तक डबल निकासी के लिए कवर हैं। यदि बीमा केवल एक मेडवैक के लिए भुगतान करेगा, तो आप एक विदेशी अस्पताल में फंसे हो सकते हैं।

पीटा पथ से दूर घायल होने पर (शराबी में ध्रुवीय भालू के साथ लड़ाई) चर्चिल, मैनिटोबा शायद?) सबसे सीमित क्षमता से परे किसी भी चीज़ के साथ "निकटतम अस्पताल" किसी की अपेक्षा से कहीं अधिक (और आपातकालीन निकासी के रूप में अधिक महंगा) हो सकता है; घरेलू यात्रियों को एक प्रांतीय बीमा योजना मिल सकती है जो दूसरे प्रांत में चोटों के लिए बुनियादी अस्पताल में भर्ती होती है, लेकिन महंगी आर्कटिक हेलीकॉप्टर की सवारी नहीं।

कार्यवाहक कवरेज

अस्पताल की उड़ानों के लिए रोगी परिवहन इकाई का उदाहरण

यदि आप यात्रा करते समय अक्षम हैं, तो कुछ नीतियां आपके किसी रिश्तेदार या मित्र को आपके पास यात्रा करने के लिए भुगतान करेंगी और या तो आपके साथ रहें या आपको घर ले जाएं।

एकमुश्त भुगतान

यदि आप बीमार या घायल हैं, तो अपने चिकित्सा खर्चों को कवर करने के अलावा, कुछ नीतियां दुर्घटना या अप्रिय घटना की स्थिति में आपको या आपकी संपत्ति को एकमुश्त भुगतान करेंगी। उदाहरण के लिए, यदि आप यात्रा के दौरान घायल हो गए हैं और काम करने में असमर्थ हैं, तो वे आपको एक निश्चित समय के लिए आपके वेतन का एक अंश दे सकते हैं।

मौत

एक बीमा पॉलिसी यात्रा के दौरान आपकी अपनी मृत्यु से संबंधित आपकी संपत्ति द्वारा किए गए खर्चों को कवर कर सकती है, जैसे कि स्थानीय अंतिम संस्कार और दफन या दाह संस्कार की व्यवस्था की लागत, या आपके अवशेषों को घर ले जाने की लागत। आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके परिजनों के लिए बीमा द्वारा कवर किए गए चिकित्सा व्यय भी बहुत मूल्यवान हैं, अन्यथा वह व्यक्ति उत्तरदायी हो सकता है और आपके बच्चों और आश्रितों की विरासत बहुत कम या रद्द हो सकती है।

आपके निकट संबंधी को एकमुश्त लाभ भी हो सकता है, हालांकि जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि का अनुमान शायद ही कभी लगाया जा सकता है।

परिवहन से संबंधित मुद्दे

रद्दीकरण और देरी

यात्रा बीमा अक्सर आपके वाहक या गंतव्य प्रदाताओं द्वारा अप्रत्याशित रद्दीकरण से संबंधित खर्चों को कवर करेगा, उदाहरण के लिए, रद्द की गई उड़ान से जुड़ी या प्रेरित लागत, जिसमें आवास, भोजन और अन्य आकस्मिक शामिल हैं। आपात स्थिति के कारण रद्दीकरण को भी अक्सर कवर किया जाता है; कुछ संभावित उदाहरणों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• चिकित्सा सलाह आपको बता रही है कि आप यात्रा नहीं कर सकते
• आपके परिवार में मृत्यु या (कभी-कभी) चिकित्सा आपात स्थिति
• घर में कोई बड़ी आपदा जैसे घर में आग लगना
• आपके नियोजित गंतव्य पर आपदाएँ या उथल-पुथल जो आपके द्वारा अपनी यात्रा बुक करने के बाद होती हैं

जो हुआ उसके आधार पर, बीमाकर्ता फिर से बुकिंग शुल्क का भुगतान कर सकता है, खोई हुई जमा राशि वापस कर सकता है, या यात्रा घर के लिए भुगतान कर सकता है। यात्रा बीमा केवल प्रत्यक्ष नुकसान के लिए भुगतान करता है तरह की। आपकी छुट्टी रद्द होने के कारण निराश होने के लिए आपको अतिरिक्त मुआवजा नहीं मिलेगा। साथ ही, योजना, तैयारी, आपकी यात्रा के लिए खरीदी गई वस्तुओं आदि के लिए कोई मुआवजा नहीं है। चरम मामलों में, यदि आप वास्तव में यात्रा रद्द होने पर बहुत सारे पैसे का त्याग कर रहे हैं - भले ही यात्रा से संबंधित सभी जमा और गैर-वापसी योग्य हों भुगतानों की प्रतिपूर्ति की गई—आपको लंदन के लॉयड्स जैसे विशिष्ट बीमाकर्ता से संपर्क करना होगा। एक उदाहरण एक कलाकार होगा जिसने एक सभागार या थिएटर को एक मोटी जमा राशि के साथ किराए पर लिया है, क्योंकि कोई भी यात्रा बीमा इसे कभी भी कवर नहीं करेगा। विशेष बीमाकर्ता से संपर्क करें प्रथम, क्योंकि यदि आप दोनों खरीदते हैं, तो वे आपकी जो भी विशेष ज़रूरतें हैं, उनके अतिरिक्त छूट पर सामान्य यात्रा बीमा की पेशकश कर सकते हैं।

यदि कोई असाधारण परिस्थिति हो तो उच्च-गुणवत्ता वाली नीतियां आपके विवेकाधीन रद्दीकरण को कवर कर सकती हैं: उदाहरण के लिए, कुछ यात्रा बीमा पॉलिसियां ​​​​आपको आपके स्की लिफ्ट टिकटों की लागत का भुगतान करेंगी यदि कोई रिसॉर्ट बर्फ की कमी के कारण बंद हो गया है। बहुत अच्छा कवरेज (गुणवत्ता विकल्पों के भुगतान के साथ) में अपरिहार्य लागतों के एक बड़े हिस्से के लिए भुगतान शामिल हो सकता है, भले ही आप मनमाने ढंग से यात्रा न करने का निर्णय लें।

कुछ कवरेज विकल्पों की आपकी खरीद के आधार पर रद्दीकरण के बारे में हमेशा कई शर्तें होती हैं। सभी नीतियों में ये छूट नहीं हैं। आस-पास खरीदारी करें और तुलना करें कि क्या आपको अस्वीकार्य शर्तें मिलती हैं। परेशानी की स्थितियों के उदाहरणों में शामिल हैं:

• आप परिवार के किसी सदस्य की मृत्यु के कारण ट्रिप होम को कवर करने के लिए बीमा खरीद सकते हैं, लेकिन एक दोस्त की मृत्यु के कारण एक ट्रिप होम लगभग निश्चित रूप से कवर नहीं किया जाएगा, और यहां तक ​​कि एक वास्तविक या लगे हुए साथी की मृत्यु भी नहीं हो सकती है। गैर-तत्काल परिवार को शायद ही कभी शामिल किया जाता है, जैसे कि चाची, चाचा और चचेरे भाई।
• मृत्यु के अलावा अन्य पारिवारिक चिकित्सा आपात स्थिति को अक्सर कवर नहीं किया जाता है; उदाहरण के लिए, हो सकता है कि बीमा परिवार के किसी ऐसे सदस्य के साथ रहने के लिए ट्रिप होम को कवर न करे जिसे अस्पताल में भर्ती कराया गया हो या कैंसर का पता चला हो - भले ही वह आपका अपना बच्चा ही क्यों न हो।
• यदि परिवार के सदस्य की आपात स्थिति उसी शहर में नहीं है जहां से आपने अपनी यात्रा शुरू की थी, तो आपको हवाई किराए में कोई भी वृद्धि का भुगतान करना होगा। रीयूनियन पर, हो सकता है कि आपकी पॉलिसी अब कोई कवरेज प्रदान न करे, और आप अपने दम पर हों।
• आपके आगमन की तारीख से पिछले ७ से ३० दिनों के भीतर होने वाली आतंकवादी गतिविधियों के कारण कई पॉलिसी रद्दीकरण या देरी को कवर करती हैं, लेकिन बहुत कम, यदि कोई हो, तो उन्हें केवल इसलिए कवर किया जाएगा। धमकी आतंकवादी गतिविधि का। उदाहरण के लिए, यदि 1 जून को कोई हमला हुआ है, तो एक अच्छी नीति किसी ऐसे व्यक्ति के लिए रद्द करने की अनुमति देगी जिसकी आगमन तिथि जून के महीने के भीतर है। एक "सस्ती" पॉलिसी केवल पहले सप्ताह को कवर करेगी। यदि बाद में कोई हमला होता है, तो घड़ी को रीसेट कर दिया जाएगा - भले ही आपने पहले हमले के बाद बुक किया हो (यह मानते हुए कि गंतव्य अभी भी कंपनी द्वारा कवर किया गया है)। वास्तविक हमले के बिना मात्र खतरों को आमतौर पर कवर नहीं किया जाता है।

कोई प्रस्थान नहीं

• यदि आपका परिवहन वाहक बंद हो जाता है, तो आपको तब तक भुगतान नहीं मिलेगा जब तक कि वे दिवालिया घोषित नहीं करते। (यद्यपि दिवालिएपन सुरक्षा आमतौर पर यात्रा बीमा पॉलिसियों में पाई जाती है, यह केवल यात्रा प्रदाताओं को कवर करती है - कभी भी आपका अपना व्यक्तिगत या स्व-नियोजित व्यवसाय दिवालियापन नहीं।)
• यदि आपने एक क्रूज लाइन पर बुकिंग की है, तो एक या एक से अधिक पोर्ट स्टॉप में महामारी के कारण रद्द करना कवर नहीं किया जाएगा यदि आपने उनसे बीमा खरीदा है। तृतीय-पक्ष बीमा आमतौर पर बेहतर होता है, क्योंकि यदि आप बीमार पड़ते हैं, तो वे एक संगरोध होने पर देरी के लिए जिम्मेदार होंगे, साथ ही कोई चिकित्सा देखभाल भी। (यानी आपके पास धनवापसी प्राप्त करने का एक बेहतर मौका है।)
• यद्यपि आपके घर के रहने योग्य नहीं होने (आग, बाढ़, आदि) के कारण रद्दीकरण आमतौर पर प्रदान किया जाता है, किराएदारों या अपने घर को पट्टे पर देने वालों के लिए कोई कवरेज प्रदान नहीं किया जाता है यदि मकान मालिक आपको बाहर ले जाना चाहता है। यदि यह आपको नया आवास खोजने और अपना सामान स्थानांतरित करने के लिए पर्याप्त समय देने से रोकता है तो एक विस्तारित यात्रा न करें। यात्रा बुक करने से पहले, यह जानने के लिए हमेशा अपने आवास अनुबंध की जांच करें कि मकान मालिक को कितना अग्रिम नोटिस देना चाहिए (अधिक हाल के कानून द्वारा प्रतिस्थापित किया जा सकता है), और महत्वपूर्ण तिथियां जैसे कि लीज अवधि की समाप्ति।
• इसी तरह, यदि आप किराये के घर के मकान मालिक हैं, या दूसरे अवकाश गृह के मालिक हैं (लेकिन कहीं और यात्रा कर रहे हैं) तो गंभीर क्षति या विनाश के मामले में कोई रद्दीकरण कवरेज प्रदान नहीं किया जाता है।
• यदि आप यूनियन के सदस्यों के वोट करने के बाद यात्रा बुक करते हैं तो अधिकांश नीतियां हड़ताल को कवर नहीं करेंगी मंजूर एक हड़ताल (जो वास्तविक हड़ताल से हफ्तों या महीनों पहले हो सकती है)। साथ ही, "सिकआउट" जैसे वास्तविक हमलों से अवगत रहें - आमतौर पर एयरलाइन के केवल एक सेगमेंट (जैसे पायलट) द्वारा। कुछ नीतियां इसे कवर नहीं कर सकती हैं, या इसे केवल विलंब के रूप में कवर कर सकती हैं।
• यात्रा की बुकिंग के बाद अप्रत्याशित रूप से बेरोजगार होने के लिए रद्दीकरण कवरेज खोजना आसान है, नौकरी पर न्यूनतम समय (आमतौर पर 3 से 6 महीने) के साथ, लेकिन यात्रा बीमा में खोए हुए वेतन को कवर नहीं किया जाता है यदि आप घर लौटने में देरी कर रहे हैं। इसके बजाय, उन नीतियों की तलाश करें जो बिना किसी दस्तावेज खर्च के, देरी के प्रत्येक दिन के लिए एक निश्चित राशि का भुगतान करती हैं। यदि आप अक्सर यात्रा करते हैं, तो आउटबाउंड देरी के दावों पर जो कुछ भी आप एकत्र करते हैं उसे बचाएं। यदि आप वापसी यात्रा में देरी कर रहे हैं तो यह खोए हुए वेतन की भरपाई करने में मदद कर सकता है।
• कुछ नीतियां रद्दीकरण को कवर करती हैं यदि कोई गंतव्य युद्ध की स्थिति (या "अघोषित" युद्ध) के कारण हाल ही में असुरक्षित हो गया है, लेकिन जरूरी नहीं कि आपकी सरकार द्वारा "यात्रा चेतावनी" के कारण हो।
  • यदि दावा दायर करने के लिए एक वास्तविक "युद्ध की घोषणा" की आवश्यकता होती है, तो इसकी बहुत कम संभावना है कि आपकी स्थिति लागू होगी, क्योंकि 1945 में द्वितीय विश्व युद्ध की समाप्ति के बाद से किसी भी देश ने आधिकारिक तौर पर युद्ध की घोषणा नहीं की है। 1945 के बाद अधिकांश संघर्ष एक (या) के साथ रहे हैं। दोनों) पक्ष गैर-राज्य अभिनेताओं के रूप में।
  • कभी-कभी संयुक्त राष्ट्र "पुलिस कार्रवाई" का उपयोग करता है और देश स्वीकार करते हैं कि वे "युद्ध की स्थिति" में हैं, लेकिन ये परिभाषा से कम हो सकते हैं।
  • मूल रूप से, आप एक वाणिज्यिक समझौते से आच्छादित हैं। युद्ध, संघर्ष या सुरक्षा की परिभाषा अक्सर नीति विवरण में नहीं पाई जाती है। तो कवरेज बीमाकर्ता के निर्णय पर गिर सकता है ... आप जहां यात्रा करते हैं, उस पर ध्यान देने का कारण। अगर सोच-समझकर विचार करने से कोई सवाल उठता है, तो आप अपने बीमाकर्ता से अपनी योजनाओं के बारे में पूछने से पहले उनसे पूछ सकते हैं।

रद्दीकरण छूट का ध्यान रखें टूर पैकेजर्स या ऑपरेटरों और ट्रैवल पैकेजर्स / कंसोलिडेटर्स द्वारा पेश किया जाता है जिन्होंने आपकी यात्रा की व्यवस्था की है। यदि आपको या उन्हें रद्द करना होगा, तो ऐसी छूटों में आमतौर पर केवल वही शामिल होता है जो आपने उन्हें भुगतान किया है, न कि प्रेरित लागत या आपके द्वारा की गई अन्य संबंधित प्रतिबद्धताओं को। यदि पैकेजर/ऑपरेटर के दिवालियेपन के कारण रद्दीकरण होता है तो छूट भी आपकी लागतों को कवर नहीं करेगी। अच्छा बीमा अक्सर ऐसे जोखिम को कवर करता है।

मुख्य चेतावनी: किसी भी रद्दीकरण के लिए, आपका कर्तव्य है कि आप सभी प्रेरित, परिहार्य लागतों/खर्चों को कम से कम करें.

अपनी यात्रा फिर से शुरू

यदि आपको कुछ कारणों (आमतौर पर आपकी ओर से या किसी रिश्तेदार की ओर से बीमारी) के लिए अपनी यात्रा कम करनी पड़ती है, तो कुछ नीतियां अतिरिक्त वापसी टिकट की लागत का भुगतान करेंगी ताकि आप बाद में अपनी यात्रा फिर से शुरू कर सकें। यह केवल एक निश्चित समय से पहले लागू हो सकता है (यदि आपके पास वैसे भी छुट्टी के केवल 48 घंटे शेष हैं तो वे आपको वापस नहीं भेजेंगे!)

अपनी यात्रा का विस्तार

यदि कोई मौका है कि आपकी यात्रा आपके बीमा की अवधि से आगे बढ़ सकती है, तो सुनिश्चित करें कि आप पहले से जानते हैं कि आप पॉलिसी का विस्तार कैसे कर सकते हैं और यात्रा करते समय आप ऐसा कर सकते हैं या नहीं। पॉलिसी का विस्तार करना आम तौर पर बहुत आसान होता है यदि आप अभी भी कवर होने के दौरान विस्तार का अनुरोध करते हैं: जब आप यात्रा कर रहे हों लेकिन पहले से बीमाकृत नहीं हैं तो पॉलिसी प्राप्त करना मुश्किल है। इसके अलावा, यदि आप अपनी पॉलिसी को व्यपगत होने देते हैं, तो स्पष्ट रूप से आपको नई पॉलिसी की व्यवस्था करते समय चिकित्सा व्यय सहित किसी भी चीज़ के लिए कवर नहीं किया जाएगा। कई नीतियों के लिए आवश्यक है कि आप अपनी पॉलिसी समाप्त होने से कम से कम 7 दिन पहले एक्सटेंशन के लिए आवेदन करें।

यात्रा की योजना बनाते समय, अपनी इच्छित वापसी के कुछ दिनों बाद कवर करने के लिए अपनी पॉलिसी का भुगतान करें। अंतिम समय में देरी या आपकी यात्रा को बढ़ाने वाली योजना में बदलाव की स्थिति में, आपके पास अपनी जरूरत की पॉलिसी के किसी भी विस्तार को हल करने के लिए कुछ दिन हैं। यदि विलंब किसी समस्या का हिस्सा है, जिसके लिए आप दावा कर सकते हैं, तो कुछ पॉलिसियां ​​स्वतः ही विस्तारित हो जाएंगी: उदाहरण के लिए, यदि आपने विलंब के विरुद्ध बीमा कराया है और विलंब आपकी यात्रा को आपके कवरेज के अंत तक बढ़ा देता है, तो पॉलिसी स्वचालित रूप से विस्तारित हो जाती है। यह आमतौर पर पहले से मौजूद स्थितियों या बुजुर्गों जैसे उच्च जोखिम वाले यात्रियों पर लागू नहीं होगा, भले ही आपने कवर के लिए आवेदन करते समय पहले से मौजूद शर्तों का पूरी तरह से खुलासा किया हो।

आपकी नीति के विस्तार की कभी गारंटी नहीं होती है। वे हमेशा बीमाकर्ता के विवेक पर होंगे और आपके पिछले दावों और किसी भी अन्य जानकारी के आधार पर इनकार किया जा सकता है जिसे आप विस्तार के लिए आवेदन करते समय प्रकट करते हैं (और आपको आमतौर पर कुछ भी खुलासा करने की आवश्यकता होगी जो आपको लगता है कि प्रासंगिक हो सकता है, ऐसा न हो कि पॉलिसी शून्य)। कुछ बीमाकर्ता विस्तार के लिए सभी आवेदनों को पूरी तरह से नया आवेदन मानते हैं और आपका बीमा करने से पहले आपकी परिस्थितियों का पुनर्मूल्यांकन करेंगे। आपकी छुट्टी के दौरान होने वाली चिकित्सा समस्याओं को विस्तार के लिए आवेदन करते समय पूर्व-मौजूदा स्थितियों के रूप में गिना जा सकता है और निश्चित रूप से दूसरी पॉलिसी के लिए आवेदन करने पर होगा।

हानि, क्षति और चोरी

आपका सामान चोरी हो जाना एक और स्थिति है जब यात्रा बीमा उपयोगी होता है

कुछ यात्रा बीमा पॉलिसियां ​​या . के नुकसान को कवर करती हैं चोरी होना यात्रा के दौरान अपने सामान की। सामान के नुकसान या चोरी को कवर करने वाले आमतौर पर अधिक महंगी नीतियों में से होते हैं, जिनका उद्देश्य अक्सर व्यापारिक यात्रियों के लिए होता है। अगर चोरी का दावा कर रहे हैं, तो आपको एक फाइल करनी होगी पुलिस रिपोर्ट चोरी के बारे में और दस्तावेज प्राप्त करें, चाहे कितनी भी संभावना न हो कि पुलिस कोई कार्रवाई करेगी। बीमा कंपनी करेगी नहीं पुलिस रिपोर्ट के बिना अपने दावे का भुगतान करें। तीसरी दुनिया में, पुलिस से निपटने से पहले हमेशा स्थानीय सलाह लें, खासकर अपेक्षाकृत मामूली नुकसान के लिए।

आपको एक निश्चित मूल्य से अधिक वस्तुओं की एक सूची प्रदान करने और उनका बीमा करने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। कैमरे और लैपटॉप जैसी वस्तुओं के महंगे और आसानी से निपटाने के मामलों में, नीतियां मई केवल हिंसक चोरी या जबरन प्रवेश को कवर करें, उदाहरण के लिए, यदि आप अपना सामान एक कमरे में छोड़ देते हैं और वे चोरी हो जाते हैं, तो जबरन प्रवेश नहीं होने पर कवरेज अमान्य हो सकता है। क्षति के लिए दावा करने पर विचार करते समय, शर्तों को ध्यान से देखें: कई महंगी और नाजुक वस्तुओं को केवल तभी कवर किया जाता है जब आपके द्वारा ले जाने के दौरान क्षतिग्रस्त हो जाती हैं। यदि आपके सामान चेक किए गए सामान के रूप में यात्रा करते हैं तो आपके सामान को हुए किसी भी नुकसान को बाहर करना बहुत आम है - आपको उन्हें कवर करने के लिए अपने व्यक्ति पर रखना होगा। लावारिस वाहनों से चोरी का सीमित कवरेज होगा, जैसे कि चोरी, और विशेष रूप से साधारण नुकसान, नकद, मनीआर्डर, यात्री चेक और क्रेडिट कार्ड। बाद के दो के लिए, कंपनी से संपर्क करें, क्योंकि वे आमतौर पर आपके नुकसान की प्रतिपूर्ति करेंगे। (देखें पैसे लेख।)

व्यक्तिगत दायित्व

व्यक्तिगत दायित्व किसी भी नुकसान, मुआवजे और कानूनी खर्चों की लागत को कवर करेगा जो आप अपनी लापरवाही के परिणामस्वरूप कानूनी रूप से उत्तरदायी हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप गलती से अपने होटल के कमरे को जला देते हैं, तो होटल या उसका बीमाकर्ता मरम्मत की लागत और खोई हुई आय को कवर करने के लिए हर्जाना मांग सकता है।

सामान्य बहिष्करण

अगर आपका चेक किया हुआ सामान चोरी हो जाता है, तो बीमा आपके पूरे नुकसान को कवर नहीं करेगा

कुछ बीमाकर्ता विशेष गतिविधियों से जुड़े चिकित्सा या किसी अन्य खर्च का भुगतान करने से इनकार करते हैं। इनमें से कुछ के परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण लागतें हो सकती हैं जो बीमा द्वारा बिल्कुल भी कवर नहीं की जाती हैं। बीमा पॉलिसी को ध्यान से पढ़ें, लेकिन आप विशेष रूप से विचार करना चाहेंगे:

• पहले से मौजूद प्रतिकूल घटनाएं - यदि आप किसी प्रतिकूल घटना (जैसे तूफान, महामारी) घोषित होने के बाद यात्रा बीमा खरीदते हैं, तो आपको उस घटना के लिए कवर नहीं किया जाएगा।
• आवश्यक वीजा आदि प्राप्त करने में विफलता। - यदि आपको किसी देश में प्रवेश से वंचित कर दिया गया है क्योंकि आप आवश्यक वीज़ा या यात्रा प्राधिकरण प्राप्त करना भूल गए हैं, तो आपका यात्रा बीमा आपको अपनी यात्रा रद्द करने के लिए कवर नहीं करेगा।
• मोटरबाइक या स्कूटर की सवारी करना, हालांकि कुछ दक्षिण-पूर्व एशियाई और कैरिबियाई देशों में आम तौर पर कवर नहीं किया जाएगा यदि आपके पास मोटरसाइकिल लाइसेंस नहीं है, और वह लाइसेंस उस देश में मान्य है जहां आप सवारी कर रहे हैं।
• साहसिक खेल जिससे अक्सर चोट लग जाती है, उसे कवर नहीं किया जाता है। इसमें अनुसूचित वाणिज्यिक उड़ान पर नहीं होने पर उड़ान शामिल हो सकती है (जैसे साधारण उड़ान), या स्विमिंग पूल में डाइविंग दुर्घटना भी।
• थर्ड पार्टी चोरी the, यदि आप एक बाइक, या एक मोटरबाइक किराए पर लेते हैं, तो जरूरी नहीं कि यह चोरी के लिए कवर किया जाएगा - भले ही आपका किराये की कार हो सकता है।
• चेक किए गए सामान से और कारों से चोरी. कारों में छोड़े गए कीमती सामान, और विमान में चेक-इन किए गए लैपटॉप, कैमरे और अन्य कीमती सामान अक्सर कवर नहीं किए जाते हैं। यदि चेक किए गए सामान से, आप एयरलाइन के साथ दावा दायर करने में सक्षम हो सकते हैं।
• यौन संचारित रोगोंएचआईवी सहित।
• अवैध गतिविधियां याद रखें, इसका मतलब है कि आप जिस भी विदेशी देश में जाते हैं, वह अवैध है। विदेशों में कानून बहुत भिन्न हैं।
• चिकित्सा पर्यटन - यदि आप चिकित्सा उद्देश्यों के लिए यात्रा कर रहे हैं, तो आपको चिकित्सा उपचार के परिणामस्वरूप होने वाले किसी भी खर्च के लिए कवर नहीं किया जाएगा।
• नशीली दवाओं या शराब के प्रभाव में दुर्घटनाएं
• परमाणु, जैविक या रासायनिक हथियार Although unexpected terrorist attacks are typically covered by travel insurance, many policies explicitly exclude coverage for incidents involving either of these--regardless if committed by terrorists or a nation's military.

Other exclusions also include anything that happened to you as a result of an act of war, insurrection or rioting. Suicide or self-harm is nearly always excluded.

Some policies may exclude all coverage in certain countries or regions within countries. This is usually due to danger or serious health issues. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it may explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Foreign and Commonwealth Office. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malaria might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lisbon

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an excess या deductible amount. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the higher the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it will be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether you have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...unless you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers may allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

खरीद

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your travel agent, your normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Shop around. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for travel, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Be sure to check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. Basically, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. आप ऐसा कर सकते हैं then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Costs

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Age. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Duration. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Claim

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

All claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage for your trip. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

सुरक्षित रहें

If you are travel to a war zone for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, if US State Department या your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a war zone for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

जुडिये

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Always legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are नहीं automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a power of attorney legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be कोई भी competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but नहीं give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

See also

• Dealing with emergencies while travelling
• Stay healthy
• सुरक्षित रहें